Bankspaarhypotheek

Deze hypotheekvorm lijkt erg veel op de spaarhypotheek. Het grote verschil zit hem in de kant van de opbouw om op de einddatum de gehele hypotheek in te lossen. Bij een spaarhypotheek gebeurd dit middels een spaarverzekering en bij een bankspaarhypotheek leg je de premie in op een bankspaarrekening. De garantie op de einddatum is bij beide 100% en ook de koppeling tussen de rente die je betaald en die je ontvangt als vergoeding over je ingelegde geld is hetzelfde. Een bankspaarrekening heeft echter geen overlijdensrisicoverzekering in zich. Er dient dus een aparte overlijdensrisicoverzekering te worden gesloten. Daarnaast kan een spaarrekening maar op 1 naam staan in tegenstelling tot een verzekering welke 2 verzekeringsnemers kan hebben. Dit kan een nadeel zijn bij het overlijden van diegene die de spaarrekening op zijn of haar naam heeft staan (afhankelijk van uw burgerlijke staat). Dit nadeel is echter te ondervangen door notariële aktes welke de notaris kan opstellen voor u.

Voor wie?
Zie spaarhypotheek

Wat zijn de voordelen?
Ook hier verwijs ik naar de spaarhypotheek, daar deze vormen nagenoeg gelijk zijn dat de voordelen ook gelijk liggen. Het afsluiten van een aparte overlijdensrisicoverzekering kan nog een extra voordeel zijn, daar u de keuze heeft om dit bij de maatschappij af te sluiten die u de beste aanbieding geeft.

Wat zijn de nadelen?
Ook hier is de inflexibiliteit een nadeel. U heeft weliswaar de overlijdensrisicoverzekering apart gesloten, maar voor de rest is de inflexibiliteit gelijk aan de spaarhypotheek. Daarnaast heb ik hierboven al het nadeel geschetst van het feit dat een bankspaarhypotheek maar op 1 naam afgesloten kan worden. Dit nadeel kan echter dus ondervangen worden, door de jusite aktes te laten opmaken bij de notaris.

  • 1
  • 5
  • 10
  • 15
  • 20
  • 25
  • 30
  • restschuld
  • spaarwaarde
  • rente
  • spaarpremie

“Advies zoals advies bedoeld is”

“Advies zoals advies bedoeld is.”

- Maurice Hurkmans